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只有打赢了这场中小企业保卫战,这场对抗新冠病毒的“战疫”才称得上真正的胜利。要不然,我们挽回了千千万万人的生命安全,但在另一个同样艰难的战场上,我们却未能保护好千千万万人的生计与生活。

疫情之下无完卵。

中小企业向来底子薄、抗风险能力差,它们已然命悬一线。

工信部数据显示,截止到2018年底,我国中小企业的数量已经超过了3000万家,个体工商户数量超过7000万户。

与此同时,这些中小企业和个体工商户贡献了全国50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新成果和80%以上的劳动力就业。

如果不能多方驰援、多管齐下,一场中小企业倒闭潮将不可避免,这关乎数千万乃至上亿人的就业,也关系到社会经济稳定大局。

只有打赢了这场中小企业保卫战,这场对抗新冠病毒的“战疫”才称得上真正的胜利。

要不然,我们挽回了千千万万人的生命安全,但在另一个同样艰难的战场上,我们却未能保护好千千万万人的生计与生活。

这亦是一场输不起的“战疫”。

1. 中小企业到了最危险的时候

“时代的一粒灰,落在个人那里,可能就是一座山。”

作家方方的这句话,在这几天里引起了广泛共鸣。其实,落在中小企业那里,又何尝不是一座座大山。

面对新冠病毒,过去半个月以来,全民自我隔离,举国封城封村,如此之大的防控力度是举世罕见的。

各方的初步共识是,在相对乐观的情形下,此次疫情将持续2-3个月。一些券商分析师认为,这是对经济影响最轻的情形,对全年GDP增速将产生0.1个点左右的影响。

0.1%看上去无足轻重,然而这一数字背后,是餐饮、旅游等行业的巨大牺牲。

恒大研究院任泽平团队最近发布的报告称,疫情对餐饮、旅游、电影、交运、教育培训等行业冲击最大。仅在春节假期期间,简单估算,电影票房损失70亿(市场预测)+餐饮零售损失5000亿(假设腰斩)+旅游市场损失5000亿(完全冻结),仅这三个行业直接经济损失就超过1万亿。

在经营收入骤减乃至冰冻的情况下,企业一方面无法正常开工开业,另一方面又要继续承担工资、房租和利息等成本。

对于那些实力雄厚大公司来说,疫情所带来的两三个月的停摆,或许仅仅是伤及毫毛,但对于中小企业而言,不只是伤筋动骨,而是要命。

《中欧商业评论》于2月5日发布的“清华、北大联合调研995家中小企业”报告指出,受疫情影响,29.58%的企业2020年营业收入下降幅度超过50%,58.05%的企业下降20%以上。

该报告显示,从现金流来看,67.1%的企业可以维持2个月,85.01%的企业最多维持3个月,只有9.96%的企业能维持6个月以上。

还需要考虑一种相对悲观的情形:假如疫情在两三个月内不会结束,而是要持续更久呢?

那时候,会不会血流成河?

2. 紧急驰援,美团联合银行开创新模式

餐饮被公认为受疫情影响最严重的行业之一。从龙头企业到中小企业,无一幸免。

就连西贝餐饮董事长贾国龙都在诉苦,“我们一个月工资发1.56个亿,两个月就三个多亿,三个月就四五个亿了。哪个企业储备那么多现金流?即使贷上款发工资,我觉得撑不过三个月。”

餐饮业具有至关重要的社会意义,其吸纳就业能力在各行业位居前列。根据《餐饮产业蓝皮书:中国餐饮产业发展报告(2019)》,截至2017年,餐饮业贡献了4257.61万个就业岗位。

眼下,餐饮商家最突出的痛点是业务停摆带来的资金压力。一些减免和优惠政策,固然可以在一定程度上减轻他们的压力,但如果企业没有能力持续经营,这些帮扶政策也就失去了意义。

一言以蔽之,流动性才是中小企业的命根子。

为此,2月1日,美团启动商户帮扶举措,其中很重要的一条就是“携手合作金融机构提供不少于100亿的优惠利率小微贷款”。同一时间,美团启动应急协同机制,成立联合工作专项小组,联合多家银行开通专项贷款绿色通道。

2月4日,美团首批商户扶持贷款宣布到位,由美团生意贷联合光大银行、江苏银行共同为云海肴、周麻婆分别提供1000万元贷款。

据了解,从商户提出需求到审核授信,只用了短短十几个小时,开启了互联网平台+银行联合信用授信的新模式。

在新金融领域,千万元级别的纯信用贷款,一直是空白地带。此前从传统银行到网商银行、微众银行等互联网银行,单笔额度一般在几千元到几万元不等,十万元级别并不多见,100万元则是极限了。原因在于,大额信用贷款的信贷审核逻辑更加复杂,无法套用小额信用贷款的那套流程和方法。

每一次疫情冲击,客观上也会倒逼新事物的发展。就像“非典”推动了电子商务、电子支付、信息网络、医药健康等行业的发展,这一次,新零售电商、大数据应用、在线教育等迎来了新的机遇。

美团生意贷开了一个先河,首次将纯信用贷款提升到千万元的级别。这并非偶然,既要归功于美团成熟的大数据能力以及对餐饮行业的深度洞察,也得益于美团与金融机构的密切合作关系,得以在数小时之内作出了信贷判断和决策。

在疫情期间,美团生意贷推出了三类特别的信贷扶持服务:针对大型连锁品牌商户,100-1000万的纯信用贷款,提供6%-9%的优惠利率;针对湖北疫区商户,100万以内的纯信用贷款,按照现行利率下浮30%;其他合作小微商户,予以延期还款、减免罚息等服务。

后续,美团生意贷还将携手邮储银行、光大银行、亿联银行、江苏银行、天津银行等十余家银行合作伙伴,为本地生活商户提供不少于100亿额度规模的优惠利率贷款,其中湖北商户将获得优先支持。

除了资金支持,美团推出的商户帮扶措施还包括:为武汉商户提供最高30万特殊保障金;针对武汉地区商家推出免除佣金、延长年费、给予特殊保障金措施;在全国范围内启动3.5亿专项扶持资金支持商户恢复经营等。

作为中国第三大互联网公司,美团的这一系列举措有着巨大的示范意义。危难关头,任何致力于基业长青的公司,都必须注重长远价值,与行业和合作伙伴共生,与中国经济共进退。

3. 多方联动之下,政策力度仍待加强

美团与合作银行的紧急驰援,是当前中小企业保卫战的一个缩影。

这是一场多方联动参与的“战疫”。近日以来,从中央到地方,有关部门以及金融机构都行动了起来。

2月1日,央行等五部门联合发文,要求对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。

同日,财政部下发通知,要求优化对受疫情影响企业的融资担保服务,帮助企业与金融机构对接,争取尽快放贷、不抽贷、不压贷、不断贷。国家税务总局则下发通知称,在全国范围内将2月份纳税申报期限延长至2月24日,对湖北等疫情严重地区可视情况再适当延长。

在地方上,苏州、上海、北京、广东、宁波等地政府均出台了帮扶中小企业共渡难关的相关政策,包括减租减税、缓缴社保、加大信贷支持、降低贷款利率等举措。

据中国银行业协会统计,截至2月4日中午12点,银行业发放的防疫及支持相关企业生产贷款超过1600亿元;多家银行对湖北省内的普惠性小微企业贷款利率,在现有利率基础上下调了0.35到0.5个百分点。

这样的政策力度就够了吗?答案或许是否定的。

北京大学教授陈春花认为,在特殊时期,政府要发挥主体作用,出台相应的政策和措施,来帮助中小企业渡过难关。她建议加大减税和帮扶中小企业的政策力度,适当减免疫情影响严重的行业的增值税,降低相关的所得税,并给予企业受疫情影响期间受损行业的财政补贴。

清华大学五道口金融学院助理教授陈卓提出,应当充分利用财政政策的剩余空间,在减税降费方面进一步加强力度;建议由中央政府出台政策,要求商业银行(特别是国有商业银行)免除疫情期间全国中小微民营企业的贷款利息;同时由中央政府设立专项补贴,支持由于疫情陷入经营困难的小微民营企业。

面对史无前例的疫情,要想打赢这场保卫战,迫切需要中央政府加大政策力度,拿出更多真金白银,与中小企业共克时艰。

在中欧商学院教授许小年看来,对于经济增速的下行不必过于紧张,应该关心的是增长的质量,关心企业的健康。民企近年的生存环境艰难,疫情冲击下可能会进一步恶化,短期内政府有必要采取针对性的措施帮助民企纾缓困难,长期要解决的根本问题是产权保护和公平竞争。

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