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今年的情人节非同一般,杜海涛也只能云拥抱来秀恩爱了。两情若是久长时,又岂在朝朝暮暮,不能见面的情人节除了远程聊天之外,唯有通过寄送一份礼物来承载思念了。

情人节临近,不过在疫情之下,逛线下实体店不太现实,一顿烛光晚餐也成泡影,有情人们也只好在天猫、京东等线上购物平台精挑细选,线上购物在情人节这个特殊档期难得抢回了主场优势。而一份情人节礼物,便宜的显得没有诚意,贵的又往往负担不起。很多平台推出的消费分期,让他们“鱼和熊掌”兼得,采用分期支付,大大缓解了他们消费支出的负担。

新一代的消费分期

消费分期,简单可以理解为花明天的钱为今天的生活买单。消费分期的准入门槛低、可分期商品范围广,而且使用便捷,只需要在支付的时候选择分期付款即可。打开京东、天猫,一本书都能选择分期支付。为什么大家对消费分期这么热衷呢?

消费分期不仅能够解决购买欲望和购买能力的矛盾,还能够通过透支未来的资金提前消费,享受较高的生活质量。新一代的年轻消费者,对于消费有着自己的选择,个性化、定制化、创新有趣的商品和服务受到追捧。为了自己中意的商品,年青一代的消费群体普遍对消费分期接受程度很高。即时消费、即时享受、分期偿还,既是一种融资需求,又成为了一种支付方式,在潜移默化之间就使用了信贷服务。

在我国,消费分期已成为年轻人的主要消费方式,而且新一代的消费分期的方式也呈现多样化。除了银行发行的信用卡,还有百度“有钱花”、京东“白条”、苏宁“任性付”、蚂蚁“花呗”、美团“生活费”等,线上电商平台成为了消费分期的主战场。艾媒咨询和中山大学发布的《中国分期电商市场行业研究报告》显示, 2016—2019年,分期电商用户规模的年均复合增长率达68%。新的消费分期服务已经不局限于当前这一笔消费之上,而是通过提供一个授信额度支持用户的多次多笔分期消费,培养用户的使用习惯,以生命周期的视角来持续经营客户。

消费分期的隐忧

部分商家为了刺激大家消费,在网购平台上推出6期免息甚至24期免息的活动。一款10000元的商品,如果选择24期免息,每月只需要支付416块钱。当你觉得很划算,准备剁手之时有可能会发现同样的商品、同样的参数,不使用分期的情况下支付9000元就可以买走商品。一些消费分期平台确实会给人一种误导,免息不免费的分期并不是无需付出成本的。还有一些分期平台对于利率费率偷换概念,比如有些平台对外宣传的月利率为1.72%,这种看似低于银行利率的年利率实则高达20.64%。

目前,消费分期的收费缺乏统一标准,分期利率差别很大,还有一些让人看不懂的服务费、手续费。“分期消费对一些收入有限,又缺乏自制力的人极具诱惑性,容易产生非理性消费,导致违约。”中国人民大学法学院教授刘俊海分析,分期消费违约后,违约者的征信记录会受影响,可能被纳入失信黑名单,影响交通出行和住房贷款。有些平台为了收钱,甚至严重扰乱违约者的工作和生活,“建议消费者选择分期时应认真考虑消费需求和资金状况,理性消费、安全消费。”

结语

有数据表明,90后的负债额是月收入的18.5倍。以2018年应届生平均薪资5429元计算,第一批95后一出校门就平摊了人均10万元的债务,而已经打拼了几年的90后更惨,人均负债在12万以上。还有一个有意思的现象,根据融360发布的消费贷款使用情况调查显示,28.57%的人使用消费贷,就是为了偿还其他贷款。真可谓“分期一时爽,还款泪汪汪”。赶上这个特殊的情人节,上学的还未复课,上班的也有很多人没有复工,甚至有人自称复工第一天公司通知解散了。之前的每一分超前消费,现在都成为了“宅主”们的负担。

情人节送礼要克制冲动,理性购物、理性融资,细水长流才能长长久久。

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